Einführung in das On-Chain Crowdlending
On-Chain Crowdlending hat sich als eine der führenden praktischen Anwendungen der dezentralen Finanzwirtschaft etabliert. Mit dem Ziel, Transparenz, Automatisierung und globale Zugänglichkeit auf dem Kreditmarkt zu fördern, wird im Jahre 2025 Plattformen wie 8lends eine zentrale Rolle zukommen. Diese Plattformen ermöglichen es Unternehmen und Projekten, einfacher Zugang zu Krediten zu erhalten, während Investoren die Möglichkeit haben, lukrative Renditen zu erzielen.
Aktuell bietet 8lends Zinssätze von bis zu 25% an. In weniger als einem Jahr hat die Plattform über 5 Millionen US-Dollar an Kapital akquiriert, wobei 814.000 US-Dollar an 1.203 Investoren zurückgezahlt wurden.
Funktionsweise von On-Chain Crowdlending
Das Konzept ist unkompliziert: Kreditnehmer und Kreditgeber treten direkt in Kontakt, wobei ein Vermittler nicht erforderlich ist. Smart Contracts übernehmen die vollständige Automatisierung – von der Kreditvergabe über Rückzahlungen bis zur Verwaltung von Liquidationen.
Die Gelder werden von zahlreichen Kreditgebern gesammelt, in der Blockchain erfasst und ohne zentrale Autorität verwaltet. Dies führt zu einer Beschleunigung des Prozesses und einer Senkung der Kosten, sodass Kapital weltweit effizient fließen kann.
Detaillierte Betrachtung von 8lends
Initiiert wurde das Projekt von der Schweizer Firma Maclear AG, einem Fintech-Unternehmen, das seit seiner Gründung im Jahr 2020 über 60 Millionen Euro finanziert hat. 8lends stellt die Web3-Version ihres P2P-Kreditmodells dar und bietet dabei mehr Transparenz, Automatisierung sowie globale Reichweite durch Blockchain-Technologie.
Ein zentrales Merkmal von 8lends ist die regulierte und asset-gesicherte Kreditvergabe. Die USDC-Kredite sind durch reale Unternehmenswerte, wie beispielsweise Immobilien oder Ausstattungen, besichert. Außerdem unterliegen Kreditnehmer strengen Prüfungen (Know-Your-Business, AML und KYC), wobei ihre Rechte durch die DSGVO garantiert sind. Bisher gab es nur einen einzigen Zahlungsausfall in der Geschichte der Plattform.
Das System im Detail
Potenzielle Kreditnehmer müssen einen Finanzierungsantrag stellen, der von der 8lends-Plattform auf Basis von 40 Kriterien bewertet wird, was Methoden ähnelt, die von den großen Kreditagenturen verwendet werden. Kreditgeber haben die Möglichkeit, in spezifische Unternehmen und Projekte zu investieren, wobei eine Mindestanlagesumme von 100 US-Dollar erforderlich ist. Dies kann sowohl für passives Einkommen als auch aus Impact-Gründen oder beidem geschehen.
Plattformunterstützung und Nutzerbasis
Die 8lends-Plattform unterstützt verschiedene Wallets, darunter:
- WalletConnect
- Metamask
- Coinbase
- Rainbow
- Trust Wallet
- Rabby Wallet
- 1inch
- Zerion
- C98
- Safepal
Die Nutzerbasis reicht von privaten Kreditgebern, die passive Einkommen anstreben, bis hin zu krypto-nativen Unternehmen und kleinen sowie mittleren Unternehmen (KMUs), die Kapital benötigen, ohne auf die oft restriktiven Bedingungen traditioneller Banken angewiesen zu sein.
Ausblick auf 2025
Aktuell erzielen Investoren auf der Plattform attraktive Renditen, wobei die mediane APR bei etwa 23% liegt. Ein Grund für die Expansion des Projekts ist das Fehlen von Gebühren für Investoren. Zudem gibt es Anreize wie einen 6% Bonus für Empfehlungen und dieselbe Summe für den Nachweis eines Kredits. Auch neue Registrierungen profitieren von einer Initiationsgebühr von 30 USDC. Das Projekt wurde von Certik und Cyberscope überprüft.
Zusammenfassung
8lends stellt eine stabile und sichere Investitionschance für Web-2- sowie Web-3-Investoren dar. Die Kombination von traditionellen Kreditstandards mit der Automatisierung durch Blockchain und Compliance-Maßnahmen ermöglicht zuverlässiges und transparentes Lending. Investoren profitieren von konstanten Renditen, während zugleich Kapital für Unternehmen und Projekte bereitgestellt wird, die andernfalls möglicherweise übersehen worden wären.
Bildquelle: ai-generated
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