Web3 Crowdlending könnte sich als ein vielversprechendes Modell für Investoren im DeFi-Bereich etablieren. Im Rahmen der Finanztätigkeiten von Gold Car Rent, einem Fahrzeugvermieter in Dubai, wurde Wachstumskapital gesucht, um die Flotte zu erweitern und die steigende Nachfrage von langfristigen Firmenkunden zu bedienen. Anstelle traditioneller Bankfinanzierungen wählte das Unternehmen die Plattform 8lends, die auf Crowdlending im Web3-Bereich setzt und globale Investoren mit realen Unternehmensfinanzierungen verbindet.
Die Finanzierung von Gold Car Rent war durch Sicherheiten, konkret durch eine Flotte von Mercedes-Benz Vito Transportern, gedeckt. Diese Vermögenswerte wurden zur Absicherung des Kredits herangezogen. Die Auszahlung des Kreditkapitals erfolgt in Tranchen; jede Tranche wird erst nach Überprüfung der erforderlichen Dokumente und Rechnungen freigegeben. Die Rückzahlungen werden aus den Einnahmen, die durch langfristige B2B-Mietverträge generiert werden, geleistet.
Investoren haben den Vorteil, dass die Renditen direkt an die Unternehmensleistung gekoppelt sind und nicht an komplexe Ertragsmodelle gebunden sind. Das Unternehmen hingegen erhält Zugang zu globalem Kapital, ohne dabei die Kreditvergabestandards zu senken.
Entwicklungen im DeFi-Renditesegment
Die Situation von Gold Car Rent verdeutlicht die Veränderungen im Bereich der DeFi-Renditen, insbesondere durch Peer-to-Peer (P2P)-Kreditmechanismen. In einem Interview mit Aleksander Lang, CFO und Mitgründer von Maclear, dem Unternehmen hinter 8lends, wurde die wachsende Neigung von Investoren thematisiert, stabile Einkommensquellen durch Crowdlending zu suchen. Die Diskussion drehte sich auch darum, wie 8lends institutionelle Kreditpraktiken an die Web3-Infrastruktur anpasst und ob dieses Modell eine verlässliche Einkommensquelle für Krypto-Investoren darstellen kann.
Traditionelle P2P-Kredite oder Crowdlending wurden lange vor der Krypto-Ära eingeführt. Diese Plattformen verbanden Investoren mit kleinen Unternehmen, die von herkömmlichen Banken oft nicht berücksichtigt wurden. Das Grundprinzip bestand darin, durch die Finanzierung realwirtschaftlicher Aktivitäten feste Renditen zu erzielen. Allerdings bringt dieses Modell auch Risiken mit sich, da viele Kreditnehmer nicht den konventionellen Bankkriterien entsprechen. Dies führt zu einem potenziell höheren Ausfallrisiko im Vergleich zur traditionellen Kreditvergabe.
Potenzial von Web3 Crowdlending
Die DeFi-Plattformen adressieren ähnliche Herausforderungen aus einer anderen Perspektive. Sie ermöglichen es Nutzern, Krypto-Assets über Smart Contracts zu leihen und zu verleihen, häufig unter Nutzung von Überbesicherungen und automatisierten Liquidationen zur Risikoreduzierung. DeFi hat den Zugang zu Kreditmärkten erheblich erweitert und neue Formen der Kapitaleffizienz eingeführt. Lang bemerkte, dass nach dem Zusammenbruch des Anchor Protocols und vergleichbarer Modelle Investoren vermehrt nach Produkten suchen, die durch echte wirtschaftliche Aktivitäten gedeckt sind, anstatt durch komplexe Anreizsysteme.
Lang erläuterte, dass Web3 Crowdlending eine Brücke zwischen diesen beiden Welten schlägt, indem es bewährte Kreditmechanismen anwendet und gleichzeitig die Vorteile der Blockchain-Technologie nutzt, um den Zugang zu erweitern und Transparenz zu erhöhen. Die Herausforderungen liegen jedoch weiterhin in der Schaffung einer verlässlichen und verständlichen Risikobewertung sowie der Sicherstellung, dass Renditen aus echten Rückzahlungsaktivitäten resultieren.
Kred disziplin in einer dezentralisierten Umgebung
Im Laufe des Gesprächs erklärte Lang, wie 8lends Elemente aus DeFi und traditionellem Crowdlending kombiniert. Während das Unternehmen von einem Team mit umfangreicher Erfahrung im Schweizer P2P-Kreditgeschäft geleitet wird, wurde es nicht als direkte Erweiterung einer bestehenden Web2-Plattform entwickelt. Stattdessen liegt der Fokus auf einer Neugestaltung des Kreditprozesses in einer dezentralisierten Struktur, die die unterschiedlichen Erwartungen von Investoren berücksichtigt.
Zudem wurde 8LNDS als nativer Token von 8lends eingeführt, um die Beteiligung innerhalb des Crowdlending-Ökosystems zu fördern, ohne die Struktur der Kreditprodukte zu verändern. Die Kreditrenditen auf 8lends sind stabil, durch Vermögenswerte gedeckt und eng an die Leistung der Kreditnehmer gebunden. 8LNDS wird in Verbindung mit tatsächlicher Kreditaktivität verteilt, was eine direkte Verbindung zur realwirtschaftlichen Nutzung der Kredite darstellt.
Lang schloss das Gespräch mit der Feststellung, dass Web3 Crowdlending eine Transparenz bezüglich Kreditnehmern und -bedingungen sowie eine klare Risikobewertung demonstrieren muss, um eine breitere Akzeptanz zu erreichen. Der Übergang zu einem Modell, das sich auf echte Geschäftsdaten stützt, könnte entscheidend dafür sein, Crowdlending von einer Nischenidee zu einer regulären Option für passives Einkommen zu entwickeln.
Bildquelle: ai-generated
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